최근 실손의료보험(이하 실비보험)의 개정으로 인해 도수치료에 대한 보장 범위가 크게 축소되었습니다. 이러한 변화는 도수치료를 필요로 하는 환자들에게 상당한 영향을 미치고 있습니다. 이번 글에서는 도수치료의 개념과 효과, 실비보험의 세대별 변화, 특히 5세대 실비보험에서의 도수치료 보장 축소 내용, 그리고 이에 대한 대처 방안에 대해 자세히 알아보겠습니다.
도수치료란?
도수치료는 물리치료사의 손을 이용하여 근골격계의 문제를 해결하는 비수술적 치료 방법입니다. 주로 척추 질환, 디스크, 교통사고 후유증 등 근골격계 질환의 재활에 활용되며, 통증 완화와 기능 회복에 효과적입니다. 그러나 도수치료는 비급여 항목으로 분류되어, 병원마다 비용이 상이하며 1회 치료비가 5만 원에서 15만 원 이상으로 상당한 부담이 될 수 있습니다
세대별 실비보험의 도수치료 보장 내용과 주요 특징
실손의료보험(실비보험)은 가입 시기에 따라 보장 내용이 다릅니다. 특히 도수치료와 같은 비급여 항목은 세대별로 점차 보장 범위가 축소되었습니다. 아래에서 세대별 실비보험의 도수치료 보장 내용과 주요 특징을 정리해 보겠습니다.
1세대 실비보험 (2009년 10월 이전 가입자)
●보장 범위: 급여·비급여 포함 의료비의 100% 보장 (본인 부담금 없음)
● 도수치료 보장 여부: 횟수 제한 없이 100% 보장
● 보험료 갱신: 단체형 상품으로 운영되며, 보험료가 상대적으로 저렴
● 특징: 가장 유리한 조건을 갖춘 실비보험이지만, 현재 신규 가입 불가
✅ 장점: 도수치료뿐만 아니라 모든 비급여 치료를 부담 없이 받을 수 있음
❌ 단점: 보험금 지급이 많아 보험사 손해율 증가 → 보험료 인상 가능성
2세대 실비보험 (2009년 10월~2017년 3월 가입자)
● 보장 범위: 급여·비급여 의료비 90% 보장 (본인 부담금 10%)
● 도수치료 보장 여부: 별도 제한 없이 비급여 항목으로 보장
● 보험료 갱신: 1년 갱신형(보험료 변동 가능)
● 특징: 비급여 치료에 대한 보장은 유지되지만, 본인 부담금이 생김
✅ 장점: 도수치료 비용의 90%까지 보장 가능
❌ 단점: 보험사 손해율 증가로 인해 보험료 인상 부담 존재
3세대 실비보험 (2017년 4월~2021년 6월 가입자)
● 보장 범위: 급여 의료비 90% 보장 / 비급여 의료비 70% 보장
● 도수치료 보장 여부: 연간 180만 원 한도 (총 비용의 70% 보장)
● 보험료 갱신: 1년 갱신형
● 특징: 도수치료를 포함한 비급여 항목의 보장 범위가 처음으로 축소됨
✅ 장점: 도수치료 비용 일부 보장 가능 (그래도 이전 세대보다 감소)
❌ 단점: 180만 원 한도가 있어 고가의 도수치료를 지속적으로 받기 어려움
4세대 실비보험 (2021년 7월~2024년 12월 가입자)
● 보장 범위: 급여 의료비 90% 보장 / 비급여 의료비 30% 보장
● 도수치료 보장 여부:
● 연간 50회 한도 내에서 본인 부담금 30% 적용
● 10회 초과 시 추가 서류 제출 필요 (의사 소견서 및 치료 기록)
● 보험료 갱신: 1년 갱신형 (비급여 이용량에 따라 보험료 차등 적용)
● 특징: 도수치료에 대한 보험금 지급을 제한하고, 환자 부담을 증가시킴
✅ 장점: 기존 실비 대비 보험료 부담이 상대적으로 낮음
❌ 단점: 비급여 본인 부담률 증가 (30%)로 인해 치료 비용 부담 상승
5세대 실비보험 (2025년 1월 이후 가입자, 예정)
● 보장 범위: 급여 의료비 90% 보장 / 비급여 의료비 본인 부담 90~95%
● 도수치료 보장 여부:
● 1년 20회 이하만 보장 (연간 한도 100만 원)
● 본인 부담금 90% 적용 (10만 원 치료 시 9만 원 본인 부담)
● 관리급여로 지정되어 심사가 까다로워짐
● 보험료 갱신: 비급여 이용 여부에 따라 보험료 최대 4배 차등 적용
● 특징: 비급여 항목에 대한 보장 축소로 인해, 도수치료를 받을 경우 본인 부담이 매우 커짐
✅ 장점: 비급여 치료를 거의 받지 않는 사람에게는 저렴한 보험료 제공
❌ 단점: 도수치료 등 비급여 치료를 받을 경우 사실상 실비 혜택이 거의 없음
정리: 세대별 도수치료 보장 비교
결론 및 대처 방안
기존 실비보험 가입자의 경우
1~3세대 가입자: 기존 실비보험을 유지하는 것이 유리함
4세대 가입자: 연간 50회 한도를 고려하여 사용 계획 수립 필요
새로 실비보험을 가입해야 하는 경우
도수치료를 자주 받는다면?
5세대 실비보험만으로는 치료비 부담이 큼 → 대체 보험(예: 실손보조보험) 검토 필요
개인적으로 의료비 저축이나 추가 보험 가입 고려
비급여 치료를 거의 받지 않는다면?
5세대 실비보험이 오히려 보험료가 저렴 → 유지하는 것도 고려 가능
마무리
도수치료에 대한 실비보험 보장은 시간이 지날수록 축소되는 추세입니다. 특히 2025년부터 시행되는 5세대 실비보험에서는 도수치료 보장이 사실상 거의 없어질 것으로 예상됩니다. 따라서 기존 실비보험 가입자는 가능한 한 유지하는 것이 유리하며, 새롭게 가입해야 하는 경우에는 비급여 치료 비용을 직접 부담할 수 있는 대안을 마련해야 합니다.